五菱电车追尾兰博基尼超跑，女司机负全责，车辆却只有交强险

近日，河南商丘发生一起五菱电动汽车追尾等红绿灯的兰博基尼超跑的交通事故，是非常有代表性的案例；兰博基尼没有交通违法行为，五菱电动汽车也没有不得不追尾的客观理由，所以责任划分是非常明确的，开五菱电动汽车的女司机全责。

责任确定之后则要开始车辆定损、维修和赔偿。

可这辆五菱电动汽车却只有交强险。

被追尾的兰博基尼超跑受损较为严重，后碳纤维保险杠、尾灯和尾翼部分均有不同程度损伤，目前不确定车辆内部是否有损伤。然而仅损坏的三个部分的维修或更换费用也会相当高，费用可以高达数十万元；而这些费用都是需要追尾前车的五菱女司机去承担的，当然保险也可以帮助女司机承担一部分，然而这一部分的上限是2000元。

只有交强险是在玩闹，普通车主无法承担对应风险。

交强险分为三个部分，具体为：

• 死亡伤残赔偿，最高200000元
• 医疗废品赔偿，最高20000元
• 财产损失赔偿，最高2000元

总计为22.2万元。

总有司机认为交强险也能一次性赔偿二十多万，尤其是保额上调之后能达到22.2万元；然而交强险实际是分为三个部分的，如果想要一次性获得上限的赔偿，那么对应的交通事故只能是存在人员伤亡的事故。反之，如果是仅造成车辆损伤的交通事故，交强险实际只能按照财产损失部分的上限进行赔偿，也就是2000元。

以上述交通事故为例，面对被撞坏的兰博基尼跑车，交强险也只能出2000元的费用；不足部分则需要由肇事司机自行承担，在这起交通事故中，该女司机怕是要赔出去一套房了。

关键在于该女司机还要自行承担其己方车辆的维修费用。

交强险是在交通事故中用于赔偿对方损失的保险。

其驾车追尾兰博基尼跑车造成对方车辆损坏，交强险可以赔偿2000元；碰撞同时造成其驾驶的五菱电动汽车损坏，维修的费用也只能由肇事女司机自行承担——这就是交强险的作用，其保障的是责任交通事故（占有全部或部分责任的交通事故）中的受害方，并不保障肇事方的损失。

现在还认为只有交强险就足够了吗？

每次看到评论中建议车主只买交强险且认为商业车险是骗人的，直观的感受都是这些人真坏，这不是妥妥的害人吗？面对现在满大街的豪华汽车，面对动辄上万元的医疗费用，面对一旦进入ICU里就有可能每天开销上万元的账单，面对一旦造成伤残或死亡则动辄数十万元到上百万元的赔偿金……有几位车主具有赔偿能力？怕是卖房卖车都不够赔的。

这是在害人。

汽车一定要加上商业保险，至少要有其中的三者险。

商业车险中的三者险功能和交强险完全相同，但是保额可以自选，常见的标准有50、100、200、300万元；并且三者险的保额不区分功能，如果交通事故造成的只是人伤，投保的是300万元，那么全部都能用于医疗费用或死亡伤残的赔偿；同理，如果造成的只是车损，赔偿要两三百万元，其同样能按照300万元的上限进行赔偿。

在这起交通事故中，如果五菱电动汽车有三者险哪怕50万元的话，其也不需要自行承担赔偿费用了。

在责任交通事故中难免造成其己方车辆损坏，此时想要保险公司承担其己方车辆的维修费用，需要的是车损险；如果交通事故造成其己方车内乘员伤亡并想要获得保险公司的赔偿，对应需要的是座位险。

总结：

• 交强险，赔偿对方一切损失但上限极低
• 三者险，赔偿对方一切损失
• 车损险，赔偿己方车辆损失
• 座位险，赔偿己方人员损失

汽车需要的保险就是这四项。

私家车建议至少要有三者险，保额建议至少200~300万元；要知道如果交通事故造成人员伤亡，一个人的死亡代价就有可能达到上百万元，而许多家庭积累两三代人也不见得有上百万元的积累，如果不想要多年来的积累随时可能付之东流的话，三者险则一定不能少。

好在三者险的费用也并不高，在商业车险中成本最高的是车损险；如果购买的是价格低廉的汽车可不用考虑车损险，但普通家用汽车还是建议加上，因为汽车的零整比往往是两三百的水平。疑似是购买零部件组装一辆车的费用，基本是车辆售价的两三倍，修车的代价并不低，所以基础的商业保险方案总是“交强＋三者＋车损”的组合，如果认为车辆碰撞保护能力过差则可考虑加上座位险。

本文作用仅限于科普，笔者不直接或变相销售任何保险、汽车或其他产品。